Что ты будешь делать в 2040, если не состоится пенсионная реформа?

Каторга на старости лет – будни сотен тысяч пенсионеров Украины

Анна Ивановна – учитель, как говорят: «От Бога». Всю жизнь проработала в школе. Бывшие ученики души в ней не чают. Сегодня - она на пенсии. В свои 70-т лет, то есть не так уже и легко этой женщине в свои немолодые годы хлопотать в родной городской квартире, но… Она пенсионерка вынуждена управляться еще и с хозяйством с деревне. К домику в деревне «прилагаются» огород, куры, утки, свиньи, корова… Эти тяжкие заботы необходимы Анне Ивановне, чтобы выжить.

Другая моя знакомая пенсионерка тоже вынуждена пахать огород, работать в школьной столовой, и мыть подъезд. Уборка подъезда дает пенсионерке дополнительные 70 гривен, от которых она никак не может отказаться. Бабушка не может отказаться буквально ни от какой работы, которая дает ей хоть какую-то «прибавку» к пенсии. Прожить на одну пенсию никак не получается. Таких денег – около сотни долларов в месяц, в сегодняшней Украине хватит лишь на полуголодное существование. Вынужденный тяжкий труд в преклонном возрасте – стал реальностью не только для нескольких моих знакомых пенсионеров. Это – будни сотен тысяч таких же стариков и старушек в Украине, получающих рядовые пенсии. А, те пенсионеры, кому физический труд уже не под силу, как и влачат такое полуголодное существование, если у нет родственников, которые могли бы им помочь материально.

Почему не сбылись мечты строителей коммунизма?

Нам, молодым, вроде как рано воображать себе голодную нищую старость. Вот, и эти мои знакомые пенсионерки, когда-то думавшие, что они строят коммунизме, который обернется изобилием в продаже продуктов по доступной цене, не думали- не гадали о том, том, что их может ожидать такая неспокойная и полуголодная старость. Почему не сбылись их мечты?

Все просто. Мало, кто из пенсионеров и в юности и сейчас задумывается над тем, из какого источника берется его пенсия. Для тех, кто не в курсе, поясним. В СССР система выплаты пенсий была устроена так. Средства для выплаты пенсий в пенсионный фонд отчисляются из заработной платы трудящегося ныне населения. Чем больше женщины рожают детей с верой – больше прирост населения. Тем больше в стране молодежи - больше трудящихся - тем больше средств перечисляется в пенсионный фонд. Можно быть спокойным. А, если детей - потенциальных трудящихся рождается все меньше. Меньше трудящихся, как бы там не повышали тем, кто трудиться зарплату – меньше сумма отчислений в пенсионный фонд. А, бывшие трудящиеся, которых раньше было больше чем сейчас, тем временем вышли на пенсию. То есть армия трудяг, наполняющих пенсионный фонд, убывает, а армия пенсионеров растет…

Статистика заставляет задуматься. В Украине количество населения трудоспособного катастрофически снижается. Как прогнозируют специалисты, рабочая сила Украины с 22,4 миллионов человек (такое количество украинцев трудоспособного возраста официально насчитывалось в 2007 году) к 2015-му году уменьшится до 14,4 миллионов. А, в 2050 году; занятость уменьшится с 20,9 до 13,9 миллионов человек. Соотношения количества пенсионеров к количеству человек, которые работают и из зарплат отчисляются взносы в пенсионный фонд, вырастет с 0,90 до 1,39.

Другими словами, на 139 пенсионеров будет приходиться на 100 работающих, которые производят пенсионные взносы. То есть каждый человек должен будет работать: «на себя», а кроме перечисленных им в пенсионный фонд взносов должно хватать на 100-процентную выплату пенсии одному пенсионеру и еще 40-процентную выплату пенсию еще одному пенсионеру.

С этой проблемой старения населения и уменьшения армии трудовых резервов в Европейских странах столкнулись еще раньше, чем в Украине. Доля лиц граждан трудоспособного возраста сокращается и, как прогнозируют ученые, в ближайшие годы будет сокращаться в Европейских странах. Демографический кризис постепенно будет подталкивать пенсионную систему к финансовому краху.

Чем выше процент налога для работающего населения, тем ниже уровень мотивации труда: люди уходят в теневую экономику, эмигрируют и меньше работают - трудяга тоже хочет кушать сам и достойно содержать свою семью, а не работать только на отчисления – в частности для содержания растущей армии пенсионеров. Более высокий уровень зарплаты, которую получает работающий после всех отчислений, и есть стимул для работы. Это же так естественно. И, оказывается выход из «пенсионного» кризиса есть. По крайне мере, его пытаются найти, «заглядывая»в соседнюю Польшу.

Даешь пенсионную реформу?

Выход предложил Центр Голубой ленты («Блакитної стрічки») - программы развития ООН. Эта организация 7 ноября презентовала в Донецке брошюру «Пенсионная реформа: вызов для Украины».

По прочтении 67 страниц указанной брошюры, где объясняется необходимость проведения реформы, приводятся графики и ужасающая статистика, хочется с лозунгами на улицу выйти: «Даёшь пенсионную реформу!»

Можно, конечно и так. А можно подождать ещё пару минут и заглянуть в Закон Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании». В статье 2 части 1 расписана структура системы пенсионного обеспечения Украины. И (какая неожиданность!) оказывается, наша пенсионная система уже(!) состоит из тех же трёх уровней, что предлагает брошюра. Закон предусматривает возможность осуществлять отчисления в три инстанции (в одну или сразу или в несколько – по выбору).

Первый уровень системы – система солидарная, то есть то, что мы имеем сегодня. Каждое последующее поколение кормит предыдущее. Образовывается эдакая финансовая пирамида – члены, состоявшие в ней ранее, живут со взносов «новичков». А, между прочим, любая схема с признаками финансовой пирамиды запрещена законом! Впрочем, традиционные пенсионные схемы разрабатывались с предположением, что приток новых участников будет расти бесконечно.

Второй уровень – самый вроде бы и правильный, но туманный. Человек всю жизнь делает отчисления в Накопительный фонд, на свой личный счёт, чтобы потом пользоваться этими деньгами в старости. Предполагается, что в реформированной системе участники воспринимают взносы как личные сбережения, которые будут возвращены им. Кстати, у многих стариков ведь эта накопительная система, наверное, где-то на генетическом - «до советском» уровне сознания и заложена: «Я сорок лет проработала, не ужели я себе на приличную пенсию не заработала?!». Наверное, не редко слышали такое от бабулек.

Но в презентованной польской брошюре (рассказывающей в опыте пенсионной реформы Польши) указано: «Сбережения являются абстрактным понятием, связанным с законными правами», «Пенсионная система, которая базируется на накоплении, в противоположность традиционной системе, даёт только обещание, что человек получит от системы то, что уже непосредственно заплатил и «плюс» проценты». И здесь позвольте громко рассмеяться. Обещания? От Государства? Сегодняшний экономический кризис, уже не первый, кстати, за бытность Независимой Украины показал, что обещания Государственного уровня не гарантируют их выполнения. Дефолт – в общем случается временами…

Предполагается, что этот уровень постепенно, поколение за поколением, должен заменить собой старую, солидарную систему. Неоднократно повторяется, что необходимо чётко обозначить права собственности. Но, в Украине финансовые рынки пока недостаточно развиты, чтобы предоставить широкий выбор инструментов для обеспечения подобной пенсионной системы.

Авторы издания предлагают гражданам, достигшим пенсионного возраста, не торопиться покидать работу. То есть армия работающих, по задумке авторов пенсионной реформы, будет не так быстро редеть. Мотивацией труда для тех, кто официально уже вышел на пенсию такой: от 3% до 85,32% доплаты к пенсии - в зависимости от количества лет, которые «переработает», оставаясь в строю.

Как это всё происходит? Участие в пенсионной системе, к которому призывает нас брошюра, можно суммировать следующим образом:

• Работающий платит фиксированную часть своих доходов как взносы в пенсионный фонд. Они сберегаются на его индивидуальном счету.

• Ежегодно на деньги на счету начисляются проценты, размер которых зависит от системы индивидуального счёта.

• В пенсионный период из скопившихся на счету средств пенсионера высчитывается величина его месячной пенсии.

Расчёты в брошюре ведутся следующим образом: начало трудовой активности в 20 лет; начальная зарплата – 1500 грн/мес., размер взносов – 20% от заработной платы, взносы делаются постоянно; рост зарплаты – 3% ежегодно…

«Третий уровень» - на Государство не надеясь…

В 2004 году в Украине внедрён «третий уровень» пенсионной системы – негосударственное пенсионное обеспечение. Объём такой альтернативной системы в Украине пока ещё очень ограничен: хоть по частным схемам, хоть по количеству участников, хоть по активам. В конце 2007 года в Украине существовало лишь около 100 негосударственных пенсионных фондов, которые насчитывали всего 260 тысяч участников. Капля – в море. Такие «добровольные» схемы (даже если они хорошо работают) не могут решить проблемы больших неэффективных традиционных систем.

Но, тем не менее, сеть негосударственных пенсионных фондов набирает обороты. Медленно, но очень уверенно. Активы негосударственных пенсионных фондов по результатам работы в 2007 году выросли более чем вдвое и достигли приблизительно 300 млн. грн.. То есть появляется все больше количество тех граждан, которые уже не надеются на «привычную» систему, сделавшую их старость голодной. Они ищут альтернативу, которая даст «прибавку» к «положенной Государством» пенсии.

Если говорить об альтернативном пенсионном обеспечении, то даже в Донецкой области уже есть из чего выбирать – у нас негосударственных пенсионных фондов аж пять. Для сравнения: в Киеве негосударственных пенсионных фондов – 65, в Днепропетровская области – 10, в Харькове – четыре, Ивано-Франковске – четыре, в Симферополе, Сумах, Черкассах, Херсоне и Запорожье – по одному.

Мы решили обратиться в один из донецких не государственных пенсионных фондов.. Милая девушка рассказала о работе фонда, надавала пачку информационных проспектов, которые я принялась внимательно изучать.

Выяснилось следующее. В основе своей – негосударственный пенсионный фонд работает по тем же принципам, что и государственный - накопительный. С той лишь разницей, что у государства вряд ли хватит наглости взять да и «слить» куда-нибудь немалые накопления своих граждан. К тому же «Государство не несёт ответственности по обязательствам пенсионного Фонда».

Каковы же тогда гарантии? Если под честное слово, то ваши деньги пенсионный фонд может вкладывать следующим образом: не более 10% суммы в один банк и не более 5% - в один вид ценных бумаг. И вернуть вам их, конечно, обязываются. В презентационных бумагах указываются даже весьма привлекательные гарантии защиты ваших «альтернативных» - личных накоплений – на пенсию:

• Негосударственный пенсионный фонд не может быть объявлен банкротом в соответствие с законодательством о банкротстве;

• Пенсионные активы не включаются в состав ликвидационной массы банка-хранителя негосударственного пенсионного фонда, в случае признания его банкротом;

• Установлен жёсткий Государственный надзор за деятельностью в сфере негосударственного пенсионного обеспечения.

Заманчиво, не правда ли? Но…

А, вы на что и на кого надеетесь – в старости?

Отвечая на вопросы о необходимости внедрения негосударственных пенсионных фондов, многие мои молодые собеседники - люди 18-21 года от роду, проявляют заинтересованность, и даже готовность попробовать таким образом накопить себе – на пенсию. Старшее же поколение не верит в «третий путь»: «Государство не обманешь, хотя вот Государство народ обманывает постоянно. И, негосударственный пенсионный фонд - по мнению опрошенных, вообще… «частная лавочка». Мол, эта «лавочка» - сегодня есть, а завтра нет, и кому ты выплатишь свою пенсию - неизвестно. Наше государство, по мнению большинства, с кем удалось поговорить автору сих строк, невозможно назвать правовым, так как на сегодня оно не продемонстрировало способности защитить своих граждан. Хотя бы от разного рода аферистов и кризисов. Поэтому, считают собеседники, «моя пенсия - это накопление - в собственный карман. На - "домик в деревне", например. То есть вложение в недвижимость или какой-то бизнес.

Все собеседники, кстати, как и авторы брошюры, которая, образно выражаясь, «указывает пути к обеспеченной старости» пришли е единому мнению: пенсионная реформа будет продвигается в Украине медленно. Некоторые даже молодые люди дожить до гарантировано обеспеченной старости не надеются. Возможно, безрадостные прогнозы связаны с сегодняшней экономической и демографической ситуацией в стране.

Специалисты возлагают на реформу большие надежды – мол, иного пути к обеспеченной старости все равно нет. Наверное, потому, в брошюре, презентованной поляками, откровенно указано, что она издана «для содействия общественному обсуждению пенсионной реформы в Украине». Читай: для формирования общественного мнения. То есть читайте граждане, морально готовьтесь, делайте свой выбор. А, правительство должно разработать конкретные меры по реализации пенсионной реформы в Украине – той польской модели реформы, к которой готовят «народное самосознание». А, пока это самосознание «дремлет».

Пенсионеры «со стажем», покинувшие производство еще в 60-70-е годы прошлого столетия, те, кто сегодня вышел на пенсию и вынужденные пахать в огородах, чтобы прокормиться. И, молодые люди, которые уже вынуждены пахать в огороде - после работы, например, на металлургическом заводе или в шахте, или те, кто сегодня остался без работы и просто только питается «с огорода» не очень хорошо представляют себе, что они будут делать, и на что они будут жить, в 2040 году. К примеру.

P.S.

Сегодняшние студенты нарисовали автору очень безрадостные картины своей жизни в 2040-м году:

Елена, 1987 года рождения, специалист-эколог, думает, что после выхода на пенсию вынуждена будет заниматься продажей цветов на рынке.

Тимур, 1987 года рождения., моряк-подводник. После выхода на пенсию продаст свои награды, поселился в деревне и занимается натуральным хозяйством...

А, вы что планируете делать в 2040-м – после выхода на пенсию?